[R] Como configurar o rendimento nas contas financeiras?
A funcionalidade de Rendimento automático do saldo permite configurar uma regra de rendimento diretamente em uma conta financeira, fazendo com que o sistema registre automaticamente os rendimentos correspondentes aos valores mantidos nela.
A regra pode acompanhar índices como Poupança, CDI, Selic, IPCA, IGP-M e INPC, ou utilizar uma taxa fixa, permitindo definir também percentual do índice, taxa adicional, periodicidade de crédito e tributação.
O sistema também consegue diferenciar o dinheiro pertencente à imobiliária dos valores de caução mantidos na mesma conta. Dessa forma, o rendimento da caução pertence ao inquilino e é registrado no extrato da garantia, enquanto o rendimento do saldo próprio da imobiliária é registrado no extrato da conta como receita de juros.
Importante: o sistema não movimenta ou aplica dinheiro no banco. A funcionalidade reproduz o cálculo do rendimento dentro do sistema para que os lançamentos financeiros acompanhem o que acontece na instituição financeira.
1. Navegação no módulo
Para configurar o rendimento, acesse: Financeiro » Configurações » Bancos e Carteiras
Abra ou edite a conta desejada e localize o bloco: Rendimento automático do saldo
A configuração é individual por conta. Isso significa que cada conta financeira pode possuir sua própria regra de rendimento.
3. Configurando a regra de rendimento
Índice de referência: Define qual índice será utilizado como base para o cálculo do rendimento.
Estão disponíveis:
- Poupança;
- CDI;
- Selic;
- IPCA;
- IGP-M;
- INPC;
- Taxa fixa.
Escolha a opção que melhor representa a aplicação financeira utilizada pela conta.
Percentual do índice: Define qual percentual do índice selecionado será considerado no cálculo.
Por exemplo:
100% do CDI: utiliza integralmente o índice.
110% do CDI: considera um rendimento equivalente a 110% do CDI.
O sistema permite utilizar percentuais superiores a 100%, atendendo aplicações que rendem acima do índice de referência.
Taxa extra ao mês: Permite acrescentar uma taxa adicional ao rendimento definido pelo índice.
Por exemplo:
110% do CDI + 0,20% ao mês
Esse campo pode ser utilizado quando a aplicação possui uma remuneração adicional além do percentual do índice.
Taxa fixa: Quando o índice selecionado for Taxa fixa, o percentual do índice deixa de ser utilizado e o cálculo passa a considerar somente a taxa informada.
4. Quando o rendimento será creditado?
O campo de periodicidade define quando o sistema deve registrar o rendimento. As opções disponíveis permitem trabalhar com diferentes comportamentos.
Todo dia: O rendimento é calculado diariamente conforme a regra configurada.
Todo dia útil: O rendimento é processado considerando somente os dias úteis.
Mensal em dia fixo: Permite definir um determinado dia do mês para realizar o crédito.
Mensal na data de aniversário do depósito: quando completar 1 mês do depósito feito.
Caso seja informado um dia que não exista em determinados meses, como o dia 31, o sistema permite definir o comportamento:
Utilizar o último dia do mês;
Realizar o crédito no dia 1º do mês seguinte.
Mensal no aniversário
O rendimento é realizado uma vez por mês, utilizando como referência o dia em que o valor entrou. Essa opção pode ser utilizada para representar aplicações que funcionam de maneira semelhante à poupança.
5. Configurando o imposto
Também é possível definir como o imposto deve ser considerado no cálculo do rendimento.
As opções disponíveis são:
Isento: utilizado quando a aplicação não possui retenção de imposto na regra configurada.
Imposto de renda regressivo: utilizado em aplicações cuja alíquota diminui conforme o período em que o dinheiro permanece aplicado.
Alíquota fixa: permite informar uma alíquota específica para o cálculo.
Configure esse campo conforme a regra da aplicação financeira utilizada na conta.
6. Rendimento das cauções guardadas na conta
Caso a conta financeira seja utilizada para guardar valores de Caução em dinheiro, essas cauções também seguem a regra de rendimento configurada na conta.
Nesse caso, o rendimento pertence ao inquilino.
O valor calculado é registrado diretamente no extrato da caução e passa a compor o saldo da garantia.
Não é necessário configurar uma regra de rendimento para cada contrato. A regra da conta é aplicada às cauções que estiverem guardadas nela.
7. Rendimento do saldo próprio da imobiliária
Além das cauções, uma conta pode possuir dinheiro pertencente à própria imobiliária.
Caso você queira que o sistema também registre o rendimento desse saldo, utilize a seção:
Rendimento do saldo próprio
Nesta configuração existem dois campos principais:
Rende a partir de: Informe a data a partir da qual o sistema deve começar a calcular o rendimento sobre o dinheiro pertencente à imobiliária.
Plano de contas: Selecione o plano de contas onde será registrada a receita proveniente dos rendimentos.
Importante: os campos Rende a partir de e Plano de contas trabalham em conjunto. Caso apenas um deles seja preenchido, o sistema solicita o preenchimento do outro antes da gravação.
8. Conta utilizada somente para cauções
Caso a conta seja utilizada exclusivamente para guardar valores pertencentes aos inquilinos, não é necessário configurar o rendimento do saldo próprio.
Nesse caso, deixe os campos:
- Rende a partir de
- Plano de contas
sem preenchimento. a conta continuará calculando normalmente o rendimento das cauções, porém não será gerada receita de juros para a imobiliária.
9. Conta com dinheiro da imobiliária e cauções
Uma mesma conta pode possuir simultaneamente:
- Dinheiro pertencente à imobiliária;
- Valores de caução pertencentes aos inquilinos.
Quando isso acontece, o sistema separa os valores antes de calcular os rendimentos.
O valor das cauções rende para os respectivos inquilinos.
Já o rendimento da imobiliária é calculado somente sobre o saldo próprio, ou seja, o saldo total da conta desconsiderando os valores que pertencem às cauções.
Dessa forma, o mesmo dinheiro não é considerado duas vezes no cálculo.
10. Como o rendimento é processado?
Depois que a conta estiver configurada, não é necessário registrar os rendimentos manualmente no dia a dia.
O sistema possui uma rotina automática que verifica as contas e calcula os valores devidos.
O processamento ocorre durante a madrugada.
Caso o rendimento de determinado período já tenha sido lançado, uma nova execução da rotina não realiza o mesmo crédito novamente.
11. Onde consultar os rendimentos?
O local onde o rendimento aparece depende de quem é o proprietário do dinheiro.
Saldo próprio da imobiliária: O rendimento é registrado no extrato da conta financeira, utilizando o plano de contas definido na configuração. O lançamento é criado como receita de rendimento de juros e não possui vínculo com contrato, imóvel ou pessoa.
Caução do inquilino: O rendimento é registrado diretamente no extrato da caução e passa a compor o saldo pertencente ao inquilino. Assim, em uma conta que possui saldo próprio e cauções, podem existir lançamentos de rendimento em dois locais diferentes.
12. Conta inativa
Contas inativas não recebem novos lançamentos automáticos de rendimento.
Caso uma conta seja inativada depois de a regra ter sido configurada, a configuração permanece salva, porém novos créditos deixam de ser realizados enquanto ela estiver inativa.
13. Perguntas Frequentes
1. Ativei o rendimento, mas nenhum valor foi lançado. O que devo verificar?
Confira se a conta está ativa, se a regra de rendimento está habilitada e se a cotação necessária já foi publicada. No caso do saldo próprio da imobiliária, verifique também se Rende a partir de e Plano de contas estão preenchidos.
2. O sistema movimenta ou investe o dinheiro no banco?
Não. O sistema apenas registra e reproduz o cálculo do rendimento. A aplicação e a movimentação real do dinheiro continuam sendo realizadas pela instituição financeira.
3. O rendimento da caução vira receita da imobiliária?
Não. O rendimento correspondente ao dinheiro da caução pertence ao inquilino e é registrado no extrato da garantia.
Somente o rendimento calculado sobre o saldo próprio da imobiliária é registrado como receita de juros.
4. Posso utilizar mais de 100% de um índice?
Sim. O sistema aceita, por exemplo, uma configuração de 110% do CDI, permitindo representar aplicações que rendem acima do índice de referência.
5. Por que o rendimento não foi creditado em um determinado dia?
Uma das possibilidades é a cotação do índice ainda não estar disponível para aquela data. Quando isso acontece, o sistema aguarda a publicação e pode realizar o lançamento posteriormente.
6. O valor calculado não corresponde ao valor apresentado pelo banco. O que devo conferir?
Revise a configuração da conta, principalmente: Índice utilizado; Percentual do índice; Taxa extra;
Periodicidade;
- Imposto.