Como configurar o rendimento nas contas financeiras?

A funcionalidade de Rendimento automático do saldo permite configurar uma regra de rendimento diretamente em uma conta financeira, fazendo com que o sistema registre automaticamente os rendimentos correspondentes aos valores mantidos nela. A regra pode acompanhar índices como Poupança, CDI, Selic, IPCA, IGP-M e INPC , ou utilizar uma taxa fixa, permitindo definir também percentual do índice, taxa adicional, periodicidade de crédito e tributação. O sistema também consegue diferenciar o dinheiro pertencente à imobiliária dos valores de caução mantidos na mesma conta . Dessa forma, o rendimento da caução pertence ao inquilino e é registrado no extrato da garantia, enquanto o rendimento do saldo próprio da imobiliária é registrado no extrato da conta como receita de juros. Importante: o sistema não movimenta ou aplica dinheiro no banco. A funcionalidade reproduz o cálculo do rendimento dentro do sistema para que os lançamentos financeiros acompanhem o que acontece na instituição financeira. 1. Navegação no módulo Para configurar o rendimento, acesse: Financeiro » Configurações » Bancos e Carteiras Abra ou edite a conta desejada e localize o bloco: Rendimento automático do saldo A configuração é individual por conta. Isso significa que cada conta financeira pode possuir sua própria regra de rendimento. 3. Configurando a regra de rendimento Índice de referência: Define qual índice será utilizado como base para o cálculo do rendimento. Estão disponíveis: Poupança; CDI; Selic; IPCA; IGP-M; INPC; Taxa fixa. Escolha a opção que melhor representa a aplicação financeira utilizada pela conta. Percentual do índice : Define qual percentual do índice selecionado será considerado no cálculo. Por exemplo: 100% do CDI: utiliza integralmente o índice. 110% do CDI: considera um rendimento equivalente a 110% do CDI. O sistema permite utilizar percentuais superiores a 100%, atendendo aplicações que rendem acima do índice de referência. Taxa extra ao mês: Permite acrescentar uma taxa adicional ao rendimento definido pelo índice. Por exemplo: 110% do CDI + 0,20% ao mês Esse campo pode ser utilizado quando a aplicação possui uma remuneração adicional além do percentual do índice. Taxa fixa : Quando o índice selecionado for Taxa fixa , o percentual do índice deixa de ser utilizado e o cálculo passa a considerar somente a taxa informada. 4. Quando o rendimento será creditado? O campo de periodicidade define quando o sistema deve registrar o rendimento. As opções disponíveis permitem trabalhar com diferentes comportamentos. Todo dia: O rendimento é calculado diariamente conforme a regra configurada. Todo dia útil: O rendimento é processado considerando somente os dias úteis. Mensal em dia fixo: Permite definir um determinado dia do mês para realizar o crédito. Mensal na data de aniversário do depósito: quando completar 1 mês do depósito feito. Caso seja informado um dia que não exista em determinados meses, como o dia 31, o sistema permite definir o comportamento: Utilizar o último dia do mês; Realizar o crédito no dia 1º do mês seguinte. Mensal no aniversário O rendimento é realizado uma vez por mês, utilizando como referência o dia em que o valor entrou. Essa opção pode ser utilizada para representar aplicações que funcionam de maneira semelhante à poupança. 5. Configurando o imposto Também é possível definir como o imposto deve ser considerado no cálculo do rendimento. As opções disponíveis são: Isento: utilizado quando a aplicação não possui retenção de imposto na regra configurada. Imposto de renda regressivo: utilizado em aplicações cuja alíquota diminui conforme o período em que o dinheiro permanece aplicado. Alíquota fixa: permite informar uma alíquota específica para o cálculo. Configure esse campo conforme a regra da aplicação financeira utilizada na conta. 6. Rendimento das cauções guardadas na conta Caso a conta financeira seja utilizada para guardar valores de Caução em dinheiro , essas cauções também seguem a regra de rendimento configurada na conta. Nesse caso, o rendimento pertence ao inquilino . O valor calculado é registrado diretamente no extrato da caução e passa a compor o saldo da garantia. Não é necessário configurar uma regra de rendimento para cada contrato. A regra da conta é aplicada às cauções que estiverem guardadas nela. 7. Rendimento do saldo próprio da imobiliária Além das cauções, uma conta pode possuir dinheiro pertencente à própria imobiliária. Caso você queira que o sistema também registre o rendimento desse saldo, utilize a seção: Rendimento do saldo próprio Nesta configuração existem dois campos principais: Rende a partir de: Informe a data a partir da qual o sistema deve começar a calcular o rendimento sobre o dinheiro pertencente à imobiliária. Plano de contas: Selecione o plano de contas onde será registrada a receita proveniente dos rendimentos. Importante: os campos Rende a partir de e Plano de contas trabalham em conjunto. Caso apenas um deles seja preenchido, o sistema solicita o preenchimento do outro antes da gravação. 8. Conta utilizada somente para cauções Caso a conta seja utilizada exclusivamente para guardar valores pertencentes aos inquilinos, não é necessário configurar o rendimento do saldo próprio. Nesse caso, deixe os campos: Rende a partir de Plano de contas sem preenchimento. a conta continuará calculando normalmente o rendimento das cauções, porém não será gerada receita de juros para a imobiliária. 9. Conta com dinheiro da imobiliária e cauções Uma mesma conta pode possuir simultaneamente: Dinheiro pertencente à imobiliária; Valores de caução pertencentes aos inquilinos. Quando isso acontece, o sistema separa os valores antes de calcular os rendimentos. O valor das cauções rende para os respectivos inquilinos. Já o rendimento da imobiliária é calculado somente sobre o saldo próprio , ou seja, o saldo total da conta desconsiderando os valores que pertencem às cauções. Dessa forma, o mesmo dinheiro não é considerado duas vezes no cálculo. 10. Como o rendimento é processado? Depois que a conta estiver configurada, não é necessário registrar os rendimentos manualmente no dia a dia. O sistema possui uma rotina automática que verifica as contas e calcula os valores devidos. O processamento ocorre durante a madrugada. Caso o rendimento de determinado período já tenha sido lançado, uma nova execução da rotina não realiza o mesmo crédito novamente. 11. Onde consultar os rendimentos? O local onde o rendimento aparece depende de quem é o proprietário do dinheiro. Saldo próprio da imobiliária: O rendimento é registrado no extrato da conta financeira , utilizando o plano de contas definido na configuração. O lançamento é criado como receita de rendimento de juros e não possui vínculo com contrato, imóvel ou pessoa. Caução do inquilino: O rendimento é registrado diretamente no extrato da caução e passa a compor o saldo pertencente ao inquilino. Assim, em uma conta que possui saldo próprio e cauções, podem existir lançamentos de rendimento em dois locais diferentes. 12. Conta inativa Contas inativas não recebem novos lançamentos automáticos de rendimento. Caso uma conta seja inativada depois de a regra ter sido configurada, a configuração permanece salva, porém novos créditos deixam de ser realizados enquanto ela estiver inativa. 13. Perguntas Frequentes 1. Ativei o rendimento, mas nenhum valor foi lançado. O que devo verificar? Confira se a conta está ativa, se a regra de rendimento está habilitada e se a cotação necessária já foi publicada. No caso do saldo próprio da imobiliária, verifique também se Rende a partir de e Plano de contas estão preenchidos. 2. O sistema movimenta ou investe o dinheiro no banco? Não. O sistema apenas registra e reproduz o cálculo do rendimento. A aplicação e a movimentação real do dinheiro continuam sendo realizadas pela instituição financeira. 3. O rendimento da caução vira receita da imobiliária? Não. O rendimento correspondente ao dinheiro da caução pertence ao inquilino e é registrado no extrato da garantia. Somente o rendimento calculado sobre o saldo próprio da imobiliária é registrado como receita de juros. 4. Posso utilizar mais de 100% de um índice? Sim. O sistema aceita, por exemplo, uma configuração de 110% do CDI , permitindo representar aplicações que rendem acima do índice de referência. 5. Por que o rendimento não foi creditado em um determinado dia? Uma das possibilidades é a cotação do índice ainda não estar disponível para aquela data. Quando isso acontece, o sistema aguarda a publicação e pode realizar o lançamento posteriormente. 6. O valor calculado não corresponde ao valor apresentado pelo banco. O que devo conferir? Revise a configuração da conta, principalmente: Índice utilizado; Percentual do índice; Taxa extra; Periodicidade; Imposto.